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Alors merci de votre venue et bonne visite !

Revalorisation d’un côté, hausse de certains prix de l’autre, baisse de la TVA pour les cafetiers et restaurateurs... ce qui change au 1er juillet !

* A compter du 01-07-09, l’allocation chômage est revalorisée de 1%

* Le Smic horaire passe de 8,71 à 8,82 euros bruts, soit 6,93 euros nets, représentant 1,3 % d’ augmentation. Au régime des 35 heures, le salaire mensuel s’élève à 1 337,70 euros bruts (1 051 euros nets).

* Côté transport, la SNCF procède à un relèvement de ses tarifs de 3,4% sur ses trains TER et Corail. En Ile de France, la carte orange-Navigo est majorée de 1,50 €. La RATP relève de 20 centimes l’achat des carnets de dix tickets, l’unité restant à 1,60 €.

* Le point d'indice de la fonction publique, quant à lui, gagne 0,5 %.

* Important en cette période de vacances, la TVA applicable dans la restauration est ramené à 5,5%, une demande forte et ancienne des professionnels qui sont libres de répercuter la baisse sur leurs prix.

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La baisse historique du taux directeur de la BCE ( Banque Centrale Européenne), passé de 4,25 % à 1% en huit mois, aura-t-elle l’impact positif attendu sur le redémarrage de l’économie ? On le saura demain ou après-demain. En attendant, ses effets sur le crédit aux particuliers doivent être observés avec attention, notamment dans le domaine des prêts immobiliers.

Amorcée fin 2008, la baisse des emprunts immobiliers à taux fixe semble avoir atteint son étiage. On trouve aujourd’hui du 4,15 % sur quinze ans au lieu de 5,40% en octobre de l’an dernier. Peut-on espérer mieux ?

Rien n’est moins sûr, car certains s’attendent, compte tenu de la progression des OAT (obligations assimilables du Trésor) qui sert de référence pour les prêts immobiliers à taux fixe, à une légère remontée du loyer de l’argent. Et les banques, qui ont déjà restreint leurs marges, n’iront sans doute pas beaucoup plus loin dans ce sens.

En revanche, du côté des emprunts à taux variable, se dessine une évolution intéressante. Ceux, très minoritaires, qui ont contracté ce type d’emprunt ont vu baisser le coût de leur crédit lié directement à la fluctuation des indices. Mais surtout, les offres de prêt à taux variable se situent aujourd’hui, avec une moyenne de 3,60 %, à presque 1 point de moins que celles à taux fixe. Et des prévisionnistes n’hésitent pas à annoncer du 3 %. De quoi faire réfléchir les candidats à l’accession à la propriété sur la formule de financement à adopter.

Les inconvénients du taux variable sont connus : que le loyer de l’argent s’envole, et les remboursements suivent le mouvement, à la hausse. Introduit sur le marché il y a dix ans, ce type de prêt est toutefois entouré aujourd’hui de garanties qui en minimisent les risques.

Certains sont indexés sur des indices susceptibles de variations assez faibles pour ne pas avoir à les craindre : taux du livret A ou taux des obligations. En outre des formules de prêt « capé » permettent de se mettre à l’abri des aléas de la conjoncture économique et financière, que le taux plafond soit fixé à l’avance, ou que les variations, à la hausse comme à la baisse, soient plafonnées. D’autres possibilités existent encore, qui jouent sur la variable « durée de remboursement » plutôt que sur l’augmentation des mensualités.

Ainsi encadrés, les emprunts à taux variable constituent une opportunité à ne pas ignorer. Surtout dans un contexte où personne ne prévoit, à court terme de flambée inflationniste - l’inflation est à son plus bas niveau depuis soixante ans – et où la BCE veille de manière intransigeante aux dérapages.

Emprunt à taux fixe ou à taux variable ? L’alternative mérite réflexion. Parlez-en avec votre conseiller PRÉFÉO.